离岸人民币和在岸人民币主要存在定义、市场特点、汇率影响因素等方面的区别，具体如下：
在岸人民币市场：发展时间长，规模大。自新中国成立以来，人民币就在境内广泛流通和使用，经过多年的发展，形成了庞大且成熟的金融市场体系。在岸人民币市场涵盖了银行间市场、外汇交易市场等多个领域，交易品种丰富，参与主体众多，包括商业银行、企业、个人以及央行等。
离岸人民币市场：发展时间短、规模较小。离岸人民币市场是在近年来随着中国经济的崛起和人民币国际化进程的推进而逐渐发展起来的。以中国香港为例，虽然香港是全球重要的金融中心之一，但离岸人民币市场的发展也是近几十年的事情，与在岸市场相比，其市场规模和交易活跃度仍有较大差距。
在岸人民币市场：受到管制较多。央行是外汇市场的重要参与者，在岸人民币汇率受央行的政策影响较大。例如，央行可以通过调整存款准备金率、利率等货币政策工具，以及在银行间外汇市场进行干预等手段，来影响在岸人民币的供求关系和汇率走势。此外，在岸市场还实施强制结汇制度等，这些管制措施使得在岸人民币汇率不能完全自由地反映市场供需。
离岸人民币市场：受限较少。离岸人民币市场相对独立于境内市场，受到的管制相对较少。市场参与者可以根据自身的判断和需求自由地进行人民币的交易和投资，汇率更多地由市场供求关系决定。这使得离岸人民币汇率能够更充分地反映国际市场对人民币的看法和预期。
由于在岸市场实施的强制结汇制度，以及央行在银行间外汇市场扮演的特殊角色，在岸人民币汇率并不能完全反映市场供需，而是一个受管控的汇率。央行的政策导向对在岸人民币汇率有着至关重要的影响。例如，当央行希望稳定汇率时，可能会通过买入或卖出外汇来调节市场供求，从而影响汇率走势。此外，国内的经济数据、货币政策、财政政策等也会对在岸人民币汇率产生影响。如国内经济增长强劲、利率上升时，通常会吸引外资流入，推动在岸人民币升值。
通常离岸人民币受国际因素，特别是海外经济金融局势的影响较多，更充分地反映了市场对人民币的供给与需求。国际政治局势的变化、主要经济体的货币政策调整、全球金融市场波动等都会对离岸人民币汇率产生影响。例如，当美国宣布加息时，可能会导致全球资金回流美国，从而增加离岸人民币的供给，推动离岸人民币贬值。同时，国际投资者对人民币的信心和预期也会直接影响离岸人民币的汇率。
