女方只拿到20万彩礼，是因为婚介方截留了10万元，实际仅将20万元转交女方。具体原因如下：
婚介方截留差额：婚介方收到男方支付的30万元后，仅将其中20万元转交女方，剩余10万元被婚介方私自扣留。这一行为直接导致女方实际收到的彩礼金额与男方支付的金额存在10万元差额。
双方信息不对称：男方因不知情女方真实诉求，误以为30万元已全额支付给女方；女方则因未参与婚介方与男方的沟通，对男方实际支付金额及婚介方截留行为均不知情。信息差掩盖了资金流向问题，直至法院调解阶段才被揭露。
法律调解确认事实：在离婚纠纷调解过程中，法院通过调查资金流向，确认了婚介方截留彩礼的事实。双方基于这一真相，最终就彩礼退还金额达成妥协，但原始差额问题已明确由婚介方的不当行为导致。
